Тема особистих фінансів завжди залишається актуальною у суспільстві. Проте з початком війни економічна ситуація загострилася: різко виріс курс долара, збільшилися ціни, багато українців втратили роботу та не знають у якому напрямку рухатися далі.
Як розпоряджатися особистими фінансами та заощаджувати їх навіть при мінімальному доході, в інтерв’ю Анастасії Баранюк розповів економічний експерт Михайло Крапивко.
— Михайле, вітаю! Тема особистих фінансів зараз є невідривною від аналізу та прогнозів курсу долара та євро. Що відбуватиметься на валютному ринку, за Вашими прогнозами, найближчі пів року?
— Значною мірою це залежить від дій влади. Нещодавно Верховна Рада в першому читанні проголосувала за повернення акцизу та ставки на паливо в розмірі 20%. Для розуміння, сьогодні така ставка складає лише 7%. Якщо це рішення буде остаточно прийнято владою (наприкінці вересня повернення до 20%-вої ставки було затверджено, — прим. ред.), то може відбутися черговий сплеск інфляції, що, як наслідок, спричинить девальвацію національної валюти. Проте у випадку, якщо будуть застосовані певні компенсаторні механізми, то можна очікувати зміцнення гривні та зниження вартості долара.
— Чи має сенс в найближчі пів року купувати валюту?
— Потрібно зважати на те, які у вас залишились кошти. Наприклад, якщо це «довгі» гроші (розраховані на значний період часу), то є сенс купувати валюту, але якщо це «короткі» (розраховані не більше ніж на два місяці), то цього робити не варто, бо різниця між купівлею та продажем “з’їсть” всі очікувані прибутки. Поточні прибутки потрібно зберігати в тій валюті, в якій ви їх отримали.
— Долар і євро мають зараз практично однаковий курс. Яку валюту все ж краще купувати?
— Євро показав, що він не настільки стабільний, як очікувалось. Його ціна зменшилась від 1,2$ до 0,97$ за одиницю. Отже, можна вважати, що долар є ключовою валютою у світі. Так відбувається, адже долар – єдина валюта, яка не імітується державою. Він імітується Федеральною резервною системою США тільки під боргові зобов’язання держави або під її рахунки (надходження податків і т.п.). Саме тому це найбільш надійна ринкова валюта, на яку рівняються інші.
— З одного боку зараз багато бізнесів зупинили свою діяльність, з іншого велика кількість громадян виїхали в інші країни. Який Ваш прогноз щодо ситуації на ринку праці?
— Ринок праці наразі не потребує багато ресурсів, бо, як Ви вже казали, багато бізнесів закрилися. Частина ФОПів, що наймали співробітників зараз мобілізовані, тому теж не функціонують. Внутрішньо переміщені особи «закривають» ті вакансії, які з’являються на ринку праці. Така стабільність в цій сфері – це добре з одного боку, але з іншого відсутність дефіциту працівників заважає підвищенню заробітної плати та доходів домогосподарств. Отже, зберігається ситуація, коли домогосподарства біднішають шляхом інфляційних процесів. Крім того, створення нових чи повернення старих податків спричиняє скорочення бізнесів, а також здійснення їх релокації, зокрема й за кордони України. Це, звісно, скорочує робочі місця. Остання цифра по безробіттю, що була озвучена владою, знаходилась на рівні 35%. Це значний показник, який не залишає надії на те, що відбудеться здорожчання праці.
— Можна розраховувати, що ця ситуація триватиме лише до кінця війни?
— Таких показників в Україні не було з початку 90-х років. Показник в 10% безробіття вже вважається “маячком” поганого стану в країні. Варто пам’ятати, що в лавах ЗСУ, тероборони та інших військових формувань перебувають близько мільйона громадян, які після перемоги увійдуть на ринок праці. Не факт, що водночас з цим запрацюють ті бізнеси, що закрилися чи виїхали. Це критична ситуація.
— Багато українців наразі перевели на третину або половину зарплатні, дехто отримує взагалі мінімалку. За якими критеріями можна зрозуміти, що потрібно шукати нове місце роботи?
— В той час, коли безробіття досягає 35%, будь-яка робота – це вже досягнення. Зараз при зміні робочого місця навряд можна знайти більш привабливі умови праці.
— Якщо людина є найманим працівником та має бажання відкрити власну справу, чи варто їй змінювати сферу діяльності?
— Якщо людина не має постійного місця роботи, то є сенс спробувати відкрити свій бізнес. Є умови для розвитку власної справи – програми підтримки створення робочих місць в Фонді зайнятості, пільгові кредити тощо.
— Які напрямки, на Вашу думку, зараз є найбільш актуальними?
— У кожної людини існує власне відчуття ринку та сфери, в якій вона зможе продати свою працю. Це індивідуально, бо залежить від навичок, знань, освіти та хисту кожного.
— Існує думка, що найкраща інвестиція – це інвестиція в себе. Зараз вигідно вкладати ресурси у свій розвиток?
— В тому випадку, коли є що вкладати, то так. Сьогодні особисті фінанси значно змінилися в своїй структурі. Основна частина прибутку домогосподарств витрачається на харчі, комунальні послуги, у внутрішньо переміщених осіб до цього додається ще оренда житла. Накопичень, які б можна було інвестувати, практично не залишається.
— Кількість особистих фінансів останнім часом дуже зменшилась в українців. Чи потрібно взагалі відкладати гроші в таких умовах?
— Коли є суттєва невизначеність щодо доходів наступних періодів, то треба заощаджувати та створювати власний резервний фонд.
— Розглянемо ситуацію, коли після всіх витрат залишилось сто доларів. Як їх краще розподілити?
— Якщо є потреба створити резервний фонд, що зміг би забезпечити життєдіяльність на декілька місяців, то для початку ви повинні розрахувати розмір накопичень, який для цього потрібен. Надалі до моменту остаточного наповнення, ви маєте вкладати в нього кожен долар й гривню, що залишається. Після цього потрібно провести перерахунок на новий цінник, якщо накопиченого буде достатньо, тоді можна розв’язувати питання, куди вкладати зайве, звісно, за його наявності.
— Чи змінилось у людей ставлення до грошей в умовах війни?
— Загалом дане питання дуже індивідуальне, хтось надає перевагу тому, щоб жити одним днем, інші люди думають про «завтра» або потреби родини. Проте наразі відношення до фінансів у суспільстві змінилось на більш акуратне та дбайливе.
Анастасія Баранюк, Дмитро Єгоров
